생애주기 재무목표

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생애주기 재무목표

생애주기 재무목표

생애주기 재무목표

“올바른 재무설계는 구체적인 재무목표가 핵심”

재무목표란 재무설계의 첫단추라고 할 만큼 재무설계의 전체 과정 중 가장 중요한 기반이 됩니다.

 

결혼자금, 주택마련자금, 자녀교육비, 노후생활 등 본인의 삶에서 작거나 큰 비중을 차지하거나 달성하고자 하는 목표를 그려보고, 그것을 기초로 장단기별로 목적자금을 설정하여 이를 관리해 나가기 위한 구체적인 계획을 수립하여야 합니다.

또한, 개개인마다 삶의 목표와 계획해야할 과정이 다르기 때문에 본인의 가치관과 성향, 재무상태 등을 고려하여 전문가와 함께 재무상태표 또는 현금흐름표를 작성하는 것도 중요합니다.

 

 

연령대

주요이슈

재무목표

재무설계요약

20대

사회초년기

졸업, 취직, 결혼

취업 후 홀로서기, 결혼자금 마련

재무목표 수립, 저축 및 소비습관 관리, 주택청약저축 등

30대

가정꾸미기

결혼, 출산, 육아

자녀출산, 육아 및 교육비 마련, 주택구입 자금 마련, 재산형성 및 부채관리

주택청약저축, 개인연금, 장기저축 계획 및 실행

40대

자녀성장기

자녀교육, 재산형성

자녀 학자금 및 교육비 마련, 재산증식 및 투자, 주택확장

자산형성 및 투자관리, 세금설계(소득세 등), 보험, 연금, 은퇴설계, 부채상환, 창업준비

50대

가족성숙기

자녀결혼, 재산증식

자녀 결혼자금 마련, 재산증식 및 보호, 은퇴준비 및 실행

보험, 투자, 연금상품 재점검, 제2의 인생설계, 은퇴설계

60대

노후생활기

노후생활, 상속

노후생활, 재산배분 및 보존, 상속자산 분배 및 준비

노후자금 점검, 의료, 건강보험 재점검, 상속설계

20대 사회초년기

주요이슈 : 졸업, 취직, 결혼

재무목표 : 취업 후 홀로서기, 결혼자금 마련

재무설계요약 : 재무목표 수립, 저축 및 소비습관 관리, 주택청약저축 등

30대 가정꾸미기

주요이슈 : 결혼, 출산, 육아

재무목표 : 자녀출산, 육아 및 교육비 마련, 주택구입 자금 마련, 재산형성 및 부채관리

재무설계요약 : 주택청약저축, 개인연금, 장기저축 계획 및 실행

40대 자녀성장기

주요이슈 : 자녀교육, 재산형성

재무목표 : 자녀 학자금 및 교육비 마련, 재산증식 및 투자, 주택확장

재무설계요약 : 자산형성 및 투자관리, 세금설계(소득세 등), 보험, 연금, 은퇴설계, 부채상환, 창업준비

50대 가족성숙기

주요이슈 : 자녀결혼, 재산증식

재무목표 : 자녀 결혼자금 마련, 재산증식 및 보호, 은퇴준비 및 실행

재무설계요약 : 보험, 투자, 연금상품 재점검, 제2의 인생설계, 은퇴설계

60대 노후생활기

주요이슈 : 노후생활, 상속

재무목표 : 노후생활, 재산배분 및 보존, 상속자산 분배 및 준비

재무설계요약 : 노후자금 점검, 의료, 건강보험 재점검, 상속설계

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