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사회초년생 재테크

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작성일작성일 2017-03-16 11:01 조회2,818회

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사회초년생 재테크, CMA가 다가 아니다

“저, 월급 관리 잘하고 있는 건가요?”

 

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파인트리재무설계로 문의하는 20대초중반 사회초년생의 경우 CMA통장에 대한 문의가 꽤 많은 편입니다. 그리고 대부분의 목적은 급여통장이나 비상금통장으로서의 활용이 가장 컸던 것 같습니다.

 

CMA통장은 시중 은행에서는 발급되지 않으며, 증권사나 종금사에서만 발급되는 이 통장은 종합자산관리 계좌라고도 불립니다. 일반 은행의 자유 입출금 통장의 경우 년 4회나 2회 정도 0.1~0.9%의 이자가 붙어 거의 이득이 없는 반면, 하루만 넣어도 연 2% 의 이자가 발생합니다. 이러한 메리트 때문에 월급 통장, 입출금 통장으로서 이용자가 늘어나고 있는 추세라고 볼 수 있습니다.

 

CMA 통장의 장점은?

- 하루만 맡겨도 1~2%대 이자 지급

- 수시 입출금이 자유롭고 공과금, 카드대금 등 자동이체 설정 기능

- 현금카드나 체크카드처럼 은행 ATM 이용해 이체 및 입출금 가능

- 종금형 CMA 통장의 경우 예금자보호법 적용

- 주식, 펀드, 채권 등 투자용으로도 활용

CMA 통장, 마냥 좋을까?

- 증권가 계좌로 일반 은행계좌보다 이용이 번거로움

- 원금 손실 발생 가능성 존재

- 예금자보호법이 종금형 CMA 통장만 적용

 

하지만 상담의 많은 경우가 CMA통장에만 그치는 게 안타깝습니다. 아무래도 이제 막 사회생활에 첫 발을 디딘 사회 초년생에게 재무관리는 어렵고 막연할 수 밖에는 없는 데요. 그럼에도 불구하고 사회 초년생이 기본적으로 알아 두어야 할 금융 상품들은 무엇이 있을까요?

 

주거래 은행을 이용하세요.

장기적인 관점에선 한곳의 은행에서 주거래 고객이 되는 것도 좋습니다. 금융 거래가 많을수록 은행이 주는 혜택(금리우대·수수료감면)폭도 커지기 때문입니다. 따라서 급여 통장, 카드 발급, 적금·펀드 가입 등을 한 곳에서 이용하기를 권장합니다. 또한 신용 카드 보다는 체크 카드를 사용하기를 권장합니다. 체크 카드는 자신의 예금 범위 내에서만 결제가 가능하므로 소비를 합리적으로 할 수 있으며, 사용 실적에 따른 소득공제율이 신용카드의 2배이기에 연말정산 시에도 도움이 됩니다.

 

청약 통장은 필수

주택청약종합저축통장을 가입한다면 주택 분양의 우선권을 얻을 수가 있습니다. 오랜 기간 납입하고 일정한 잔액을 꾸준히 유지해야 당첨 확률이 높아지므로 젊었을 때 가입을 해 두는 게 좋겠습니다. 원칙적으로 청약 저축은 월 2만원부터 최대 50만원까지 납입할 수 있지만, 일반적인 직장인이라면 2만~10만원 사이가 적당하겠습니다. 또한 청약 통장은 납입 금액의 최대 40%까지 연말 소득 공제라는 쏠쏠한 혜택이 있으니 필수로 가입하시길 권장합니다.

 

보험 가입은 보장성보험 위주로

사회 초년생은 아직 소득이 충분치 않기에 고액의 종신 보험이나 손실 위험이 큰 변액보험보다는 보험료가 저렴한 실손 의료보험, 저가 보험, 건강 보험 등 보장성보험을 가입하는 게 좋습니다. 보장성보험은 젊었을 때 가입할 수록 보험료가 낮게 책정이 되며, 연말정산시 연100만원까지 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다.

 

작지만 구체적인 목표를 세워보세요

이런 금융상품들을 왜 알아 둬야 하는지 막연하게 느껴진다면, 동기부여를 주기 위해서 작지만 구체적인 재무목표를 세워두는게 좋습니다. 가령 1년내에 1000만원을 모은다거나 학자금대출을 상환하는걸 목표로 삼아둔다면, 재무적으로 해야 할 행동들이 조금씩 그려질 것입니다. 재무목표와 계획을 세우는데 금융 멘토로서 자신과 맞는 재무설계사를 만나 보는건 어떨까요? 계획을 세우는데 한결 수월함을 느끼실 것입니다.

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